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資産運用
資産運用計画☆何でも情報市場の諭吉です。
何かと話題の団塊世代。
団塊の世代の退職金を狙って、各金融機関が「退職金運用プラン」等のキャンペーン商品が目白押し。
ホームページ等で商品の内容を確認しても、銀行などの手数料稼ぎの商品ばかりで、預け入れる側から見ても「お得で素晴らしい商品」というものは皆無に等しいとのこと。
例えば、某銀行の退職金運用プラン
○スーパー定期（３ヶ月）・・・初回特別金利 年６％、預け入れ取引総額の５０％以下
プラス
○対象の投資信託購入・・・取引総額の５０％以上
定期預金の金利は６％（年率）。この商品に退職金の１０００万円を定期預金に５００万円預け入れ、投資信託を５００万円購入した場合、３ヶ月後の満期時に受け取れる定期預金の利息は、
５００万円×６％×９０／３６５日＝７３，９７２円（税引き前利息）
それから税金が引かれたら、５９，１７９円となります。
一方、特別金利の適用を受けるためには同額以上の投資信託を購入しなければなりません。
販売手数料が３．１５％の場合、５００万円×３．１５％＝１５７，５００円
もらえる利息は５９，１７９円、支払う手数料は１５７，５００円です。
満期後の定期預金の金利は店頭金利の０．２５％で、その他投資信託には信託報酬や、一部の商品には信託財産留保額のコストがかかってしまいます。
定期預金とセットで購入できる投資信託は限定されていて、販売手数料の高いものがほとんど。また対象となる投資信託は新規購入に限定され、スイッチングは対象外です。
購入した投資信託がうまく運用できれば手数料以上に儲かりますが、逆に損する可能性もあります。
また、外貨預金とのセット商品の場合は為替手数料がかかり、為替相場に変動がない場合も、払い戻し時の円貨額が預入時の円貨額を下回り、元本割れの可能性があります。
そして、３ヶ月経過後。
満期後の定期預金は通常の店頭金利になるので、ほとんどの方が解約。
その時点で銀行は、再度投資信託・外貨預金・個人年金保険・一時払終身保険を勧誘するのです。
このように銀行が確実に儲かるしくみとなっているんですね・・・
何故こんな商品が売れるのでしょうか？
「優遇金利が受けられるのは退職される貴方だけ！しかもこの期間だけ！このチャンスを逃がせば優遇金利は受けれませんよ！」という銀行側のセールストークにのせられるんです。
退職金が振り込まれてもあわてて運用先を探すことはありません。
退職金が入った時点でどう運用するかを決めていなっかたら、短期の定期預金にでも預けて、その間に資産運用の知識を勉強し、退職後の生活設計を考えて運用方法を考えることが大事です。
いつ、いくらのお金が必要なのかが明確となったら、それに相応しい金融商品を選択することをお勧めします。
資産運用計画の諭吉です。
「１，０００万円を貯めよう」と思っても、そう簡単な事じゃないですよね？
貯蓄自体、お金を貯めたいと思っていても、なかなか貯まらないという人がほとんどではないでしょうか？
でも中には、「どうやってこれだけのお金を貯めたの？」と思わず言ってしまうほど、しっかりと貯蓄をしている方もいらっしゃいます。
じゃあ、貯蓄が出来る人と出来ない人、どこが違うのでしょうか？
しっかりと貯蓄ができている人の共通点は、財形貯蓄などを利用して、毎月やボーナス時に確実に決まった金額を貯蓄していることです。
中には株式で大きく増やしたという人もいるかもしれませんが、毎月の積立で増やしてきたという人が大半です。
貯蓄は一朝一夕にできるものではなく、やはりコツコツが最大の武器ということなんでしょうね。
方や、なかなか貯まらないという方の共通点は、使わなかったお金が口座に残っているだけで、毎月定期的に貯蓄はしていないようです。
決まった金額を貯蓄しているつもりでも、それがいつでもすぐに使える普通預金口座であったりすると、結局は使ってしまい、年間で見ると貯蓄が増えていない、ということもありがちです。
貯金や貯蓄は大事です。お金がたまらない人も工夫して資産を増やしましょう。
資産運用計画の諭吉です。ボジョレーヌーボ解禁されましたね。でも、フランスではワインが大量に余ってるそうですよ。
冬のボーナスの使い道は決めましたか？冬のボーナスは外貨に目を向けてみませんか？
日本も金利が高くなったとは言え、まだまだ利率は良くて１％程度。
でも海外は・・・米ドルは４％前後のものもあるし、ニュージーランドドルは７％になるものもあります。
では、外貨にはどんな商品があるか？また、メリット・デメリットは？
◇外貨預金のメリット
高い金利の恩恵を受けられる。
日本の預金と同じで、外貨での元本が保証されている。
◆外貨預金のデメリット
為替手数料が高い。
◇外貨ＭＭＦメリット
円建てのＭＭＦや外貨預金よりも高い利率で運用できる。
流動性が高く、手数料なしで解約できる。
為替差益が非課税である。
◆外貨ＭＭＦデメリット
元本の保証がない。
外貨預金に比べて、選べる外貨の種類が少ない。
◇外国債券・外国株式・外国投資信託メリット
世界中の国が投資対象で、選択肢が多い。
外国の投資信託の手数料は日本に比べてかなり割安。
日本の税制上、有利なものもある。
◆外国債券・外国株式・外国投資信託デメリット
わざわざ外貨に換えてまで買う必要があるかどうか。
情報を仕入れるのが難しく、分析も難しい。
信用力のない国が発行した国債などは、見た目の利率が良くても「紙くず」になる可能性もある。
外国投資のテクニックとして、予測を超える円高になった場合、円に換えず、そのまま外貨の普通預金などで保有し続けて、為替レートが回復したときを見計らって円に換えることも可能です。
また、米ドルやユーロなどは、海外旅行の時に使えるので、旅行まで外貨のまま取っておくこともできますよ〜。
資産運用計画の諭吉です。
経済的自由と聞くと莫大な資金が必要・・・
それこそ、億万長者をイメージしてしまうかもしれません。
じゃあ、そんなに簡単に億万長者になれるのか？
はっきり言ってなかなか難しいですね。（＾▽＾汗）
しかし、億万長者でなくとも、経済的自由は、確実な戦略さえあれば、驚くほど簡単に手に入るものです。
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資産運用計画の諭吉です。
「オルタナティブ」という言葉を聞いたことがありますか？
訳すると、「選択肢」「二者択一」「他の手段」などの意味があり、投資の世界で、「オルタナティブ投資」というときは、「代替投資」などと訳されています。
じゃあ、代替投資ってどういうものなんでしょうか？
「オルタナティブ投資」とは、伝統的資産といわれる「株式」や「債券」への投資に対して、新しい投資対象や運用手法の総称を言うそうです。
「株式」や「債券」などのリスク・リターン特性に対して、これに代わる新しいリスク・リターン特性を持つ、という意味で「代替」という言葉が使われているんですって。
新しい分野の運用資産といわれる「代替資産」には、「不動産（投資信託）」「商品」「証券化商品」「非公開株式」「ベンチャー・キャピタル」などがあります。このうち、代表的なものとして「不動産投資信託（リート）」「商品」ですね。
「不動産投資信託（リート）」を構成する"不動産"は、伝統的資産である「株式」や「債券」とは異なるリスク・リターン特性を持っていることから、分散投資の対象として有効といえます。
「商品」については、投資の世界では「商品先物投資」といって、ご存知の人も多いのではないでしょうか？
具体的には、「エネルギー関連」「穀物」「非鉄金属」「農産物」「畜産物」「貴金属」などがあります。
では、「代替手法」とはどんなものでしょうか？
「代替手法」とは、株式・債券・金利・為替・商品などの資産を対象にして、売り持ちや先物・オプションなどのデリバティブ（金融派生商品）等を活用して収益獲得を目指す投資戦略をいいます。
「代替手法」を使った運用商品を、「ヘッジファンド」ということもあります。
オルタナティブ投資型ファンドは、資産運用の新たな潮流として着目されているそうです。代替投資で資産運用するのもいいかも！
資産運用計画の諭吉です。日暮れが早くなりましたよね。
一時期話題になった、「確定拠出年金（日本版４０１ｋ）」の加入者数が２００万人を突破したことが厚生労働省の調べで明らかになったそうです。
確定拠出年金は加入者が積立金の運用方法を自分で決めるもので、導入企業数も８月末現在７２９８社を超え、１年前より４８．８％も増えたんですって。
確定拠出年金には、企業が従業員のために掛け金を支払う「企業型」と、自営業者などが対象の「個人型」があり、企業型の加入者数は７月末現在で１９９万２０００人。
厚生年金加入者数（約３３００万人）の約６％に当たり、１年前より２８・０％も増え、個人型の加入者数約７万人と合わせれば、加入者総数は２０６万２０００人で、同２８・３％の増だそうです。
２００１年１０月に制度が始まって以来、日立製作所やトヨタ自動車などの大企業を中心に普及してきたが、現在は導入企業の８割を従業員数３００人未満が占め、中小企業にも急速に広がってきた。掛け金の非課税限度額が２年前に拡大されたことなどが、普及に弾みをつけたと見られる。
（以上、読売新聞より）
最近、４０１Ｋってあまり聞かれなくなったけど、個人の資産運用が広まってきてるのでしょか？
資産運用計画の諭吉です。資産を増やすのも目標が必要です！
「お金がなかなかたまらない」この不景気な時代、お財布のひもをしめてもしめても毎月ギリギリ……将来に向けての貯金や、車やマイホーム購入はいつまでたっても夢の話になっていませんか？
テレビ番組で１ヶ月間食費１万円！なんて企画をみても、自分でやるなんて無理……。かといって、まず第一歩を踏み出さなくては、何も始まりません。
何かを開始するにあたり、一番最初にすることは「目標」を立てること。これはダイエットと同じです。夏までに○kgやせるためには、目標にあわせて食事を考えたり、運動をしたりしますよね。無理な減量をすればリバウンドしてしまいます。
最終目標を決め、３ヶ月、半年とステップごとに目標を定めてすすめた人は、リバウンドする確率が低くなり、その後も健康的な生活が送れます。
目標を立てることは貯金も同じで、まず我が家の家計を見直すために、必要なのは現実を見つめること。そして、自分に最適な節約方法を見つけ出すこと。そして、それを実践し、続けること。
さて、何から始めたらいいのか分からない……という方は、現状を知るために無料で家計を診断できるサービスを利用してみましょう。「あなたの家計を無料診断」では、１００点満点であなたの家計の安全度を診断し、自分の家庭環境に理想的な家計のバランスを表示してくれます。
また、家計簿ソフトにお金をかけたくない！ という方はファイナンシャルプランナー監修の１００円ソフト「わたしの簡単家計簿」がオススメ。本体を購入した後は、インターネット上でバージョンアップができます。安価なものでも予算を決めた家計簿記入、グラフ化、家や車を買った場合のシミュレーションも可能。
そして、今までいつも３日坊主で続かなかった方は、本質的な原則や法則を身に付けるところから始めてみましょう。「ダイエット家計簿」では、「パートをしなくても１年で１００万円ためる方法」と題して家計のダイエット方法を提案しています。無料の講習会も開催（不定期）。
「不思議！ダイエット家計簿でお金がたまる！」
資産運用計画☆なんでも情報市場の諭吉です。なんでしょうねこの暑さは！
資産を運用するには余裕資金を使うのが原則！とはいっても普通のサラリーマンのお給料では、大きく投資は出来ませんよね？
そこで質問です。あなたの会社でアルバイトや副業の類は認められてますか？
もし認められてるなら、空いた時間を利用してアルバイトなどしてみるのも一つの方法です。ただし、本業に差し支えないように！
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上手に資産運用！
資産運用計画の諭吉です。せっかくの日曜日だらだら過ごしてしまいました。もったいないな〜・・・
投資の本などを見ているとポートフォリオという言葉をよく目にすると思います。ポートフォリオってなんでしょうか？
投資に関することわざに「一つのカゴに卵を盛るな」というものがあります。
一つのカゴにまとめて卵を入れると、万が一カゴを落としたときにはすべての卵が割れてしまいます。そこで卵をしまうときはいくつかのカゴに分散して入れておけば、たとえ一つのカゴを落としてもそのカゴ以外の卵は助かる・・・そんな考え方が「ポートフォリオ（分散投資）」なのです。
金融商品はそれぞれの持つ特徴によって「流動性」「安全性」「利殖性」の三つに大きく分けられます。
流動性のある商品とは、いつでも手数料なしで自由に引き出せる普通預金などに代表されます。安全性の高い商品とは、元本保証のある定期預金や郵便貯金など。
利殖性の高い商品とは、元本割れする可能性はあるものの、逆に大きく殖える可能性も高い株式投資などの投資商品です。
お金を殖やすには目的と期間、目標額を決め、三つの特徴を持つ金融商品をバランスよく組み合わせて運用するのが資産運用の基本です。
必見！最強のプロ１９人の投資ノウハウ集結！
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資産運用はバランスよく！
あと１週間頑張れば盆休み！まだ休みの計画を立ててない資産運用計画の諭吉です。
あなたは、資産運用のため家計からどれくらい投資にあててますか？
家計の中から、いくらくらいを、あるいは何％を投資に投入すべきなのか？ここの判断を間違えると、無理な投機に走ったり、借金したりで何年かかっても投資目的が達成できなかったりします。
では、どれくらいを投資にまわすか？この方法は、家計の中でいつでも使えるお金を想定しておいて、残りを資産投入する方法です。
毎月入ってくる収入が、病気、事故など、いざというときの予備資金を普通預金に置いておく金額としては一般的に３ヶ月から６か月分といわれています。
例えば、手取り月収３０万円の人であれば、９０万円から１８０万円くらいが確保しておくべき流動性資金であり、その程度のお金は投資商品に絶対に投入しないと決めておく。
そしてそれを超えた資金で投資する考え方です。家計が赤字でなければ、毎月の余剰資金をコツコツと投入を継続していけるメリットがありますよね。
あなたは無理な資産運用をしてませんか？
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