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投資信託
最近は投資信託の広告を新聞や金融機関の窓口でよく見かけるようになりました。
投資信託の純資産総額は、ここ最近は世界的な株式市場の低迷の影響もあり若干の減少傾向にあるものの、それでも２００２年には約３６兆円であった投資信託の総額は２００８年４月末では約７４兆円と６年間で２倍近くに増加しています。
投資信託には株式投資信託と公社債投資信託の２種類があります。
株式投資信託は一般的には株式投資を中心に運用される投資信託を指しますが、日本では税法の規程により投資信託約款にて株式が1株でも組み入れることが可能であれば株式投資信託に分類されています。
このためファンド名は「ハイ・イールド・ボンド・オープン」とか「グローバル債券ファンド」であり実際の運用は債券中心に行なわれていても、約款の上で株を組み入れることができるようになっていれば、株式投資信託の部類に分類されてしまいます。
一方で公社債型投資信託とは、公社債及び短期金融商品で運用されるものであって、株式は一切組み入れない投資信託です。
中期国債ファンドやＭＲＦ（マネー・リザーブ・ファンド）やＭＭＦ（マネー・マネジメント・ファンド）などが代表的ファンドです。
投資信託は大きく株式に投資するか、債券に投資するかで分類されるわけですが、最近はファンドの仕組みを利用してコモディティ投資（原油や金属や穀物や家畜など）を行なえる投資信託や、仕組み債を利用して金の価格に連動する投資信託や不動産投資信託と呼ばれるビル、マンション、オフィス、倉庫などの不動産を中心に運用し、そこからあがる賃貸料、売却益を投資家に配当する投資信託も存在します。
今までは、投資対象が国内や海外かは別にして株式や債券が中心であった投資信託ですが、最近は投資対象が商品や不動産などにも広がってきています。
今までであれば商品先物や不動産投資でしか投資できなかったものも投資信託を通じて投資できるようになってきているという事です。
特にここ数年は世界的に著名な冒険投資家ジム・ロジャーズが数年前に指摘していた商品価格が高騰しています。
いずれにしても、このような投資信託を購入するには、ある程度中長期の相場に対する見方が必要だと思います。
資産運用計画の諭吉です。
あなたは、ちゃんと目論見書見てますか？目論見書の内容は全て大事なんですよ。
ＭＳＮマネーコラムより、目論見書によって若干の違いがありますが、投資信託の場合、投資信託の運用に関する情報「ファンド情報」は、後半部分（第二部）に書いてありますので、前半部分（第一部）の募集に関する情報「証券情報」は、思い切って後回しするのも一つの手です。
後半の「ファンド情報」で、主に注目すべき点は次の６点です。
「ファンドの性格」
ファンドの目的・性格・仕組みなどが書かれています。
ここでのポイントは、ファンドの目的や性格について、自分の投資目的と同じものを選びましょう。
海外に投資したいのであれば海外投資を積極的にする投資信託、安定的に投資していきたいのであれば元本確保型の投資信託、不動産に分散投資したいのであれば不動産投資信託、などです。
「投資方針」
ファンドの投資方針・投資対象・分配方針が書いてあります。投資に対する基本的な考え方が書いてあり、分配方針などもここに書かれているのでチェックしておきましょう。
「投資リスク」
ファンドのリスクが書いてあります。価格変動リスク・為替リスクなど、考えられるリスクがここに書かれています。この世にローリスク・ハイリターンの投資方法はありません。ここでのポイントは、自分の他の資産の状況も踏まえて、どのリスクは取れるのか、取れないのかを考えてみましょう。
「手数料及び税金」
申込手数料、信託報酬、解約手数料などについて書かれています。ここでのポイントは、同じ目的の他の投資信託と比較してみることです。投資の目的・方針によって手数料も違ってきますので、違う目的の投資信託と比べても無意味です。同じ目的、同じ方針の投資信託同士で比較するのがポイントです。
「運用状況」
現時点で、どのような資産に運用しているのかがわかります。投資信託の分散投資を実感できるところです。また、運用実績もありますので、去年１年だけでなく、長い目で平均してどれくらいの実績があるのか、確認しましょう。
「手続き等の概要」
申込み手続き、解約手続きについて書かれています。特に解約手続きについて、見ておきましょう。
もちろん、他にも大事なところはありますが、読まないよりは、わかるところだけ読んだ方が絶対に良いです！
また「要約目論見書」という目論見書の内容を要約したものもありますから、目論見書よりはわかりやすく載っているので、これを参考にするのも一つの手ですね。
他にも、目論見書を読むだけで、どのような銘柄の株式を買っているのか？いくら分買っているのか？単価はいくらなのか？など、投資信託を買わずに、自分の投資の研究してる人もいるんですって。
普段得られる情報だけでなく、このようなところにも有益な情報が転がっているんですね。
資産運用計画の諭吉です。
投資をしている人で、目論見書って何？って言う人はいないと思いますが、ちゃんと見てる人は少ないのでは？
投資信託を買うときに、目論見書をチェックしていますか？
目論見書とは、投資信託の通知表、カルテとも呼ぶべきもので、投資信託を販売する機関は、必ず作成しなければいけないものです。
投資信託を購入している人、これから投資信託を購入しようとする人の参考になるべき事項が全て書いてあります。
投資信託を買うときには「証券会社の営業マンや銀行・郵便局の窓口で勧められたから」という理由だけで買っていませんか？
最近は口コミで買う方も多くなっていますが、人それぞれのライフプランによって買うべき投資信託は違ってきますから、やはり自分で判断する必要がありますね。
投資信託の内容については、全て目論見書に載っています。これからは面倒がらずにしっかりチェックしましょう！
これから投資信託をはじめたい方は！
イー・トレード証券 
初心者の方にも使いやすいですよ。
どうも！資産運用計画の諭吉です。今回は、Ｊ−ＲＩＥＴをご紹介します。
Ｊ−ＲＩＥＴとは、投資家から集めた資金により不動産物件を購入し、それら物件から得られる賃貸料収入や売却益等を配当原資として投資家に配当を行う金融商品です。
Ｊ−ＲＩＥＴは「Ｊａｐａｎ− Ｒｅａｌ Ｅｓｔａｔｅ Ｉｎｖｅｓｔｍｅｎｔ Ｔｒｕｓｔ」の略称で、日本では、２０００年１１月に改正された「投資信託及び投資法人に関する法律」に基づき、２００１年９月に誕生しました。
Ｊ−ＲＩＴＥは大きく分けて、会社型と信託型の二つの形態があります。このうち、
米国で人気を得て日本でも大きな期待を担っているのは会社型の方です。
会社型の仕組みは株式会社とほぼ同じで、投資家はＲＩＥＴから株式会社の株式に当たる投資口を得て、収益の９０%以上の配当を得ることになります。
このＲＩＥＴの登場により個人では困難だった不動産投資が、比較的無理のない金額で可能になったんですね。
では、Ｊ−ＲＩＥＴの魅力は
�（�配金利回りが高い。Ｊ−ＲＩＥＴの平均分配利回りは、４%程度です。
��株式投資や国債と比較してミドルリスク・ミドルリターンの商品である。
��インフレに強い。
�ぞ�額で不動産投資ができる。
あと、換金性が高い、プロが運用するなど
方やリスクは、元本割れリスク や収益分配リスク などがあげられます。
２００６年６月２７日現在、東証に３４銘柄（うち１銘柄は福証へ重複）、大証に１銘柄、JASDAQに１銘柄が上場しています。
オフィスビル、住宅、商業施設、物流施設、ホテル、それぞれ単用途に投資する特化型、それぞれを組み合わせた複合型、様々な用途に分散投資する総合型に分類されます。
また、投資単位は１口。株式と同様に指値・成り行き注文ができます。現在、購入できるＪ−ＲＩＥＴは１口２０万円〜１１０万円から始めることができ、証券会社の窓口やホームページで、購入・売却できます。
マネックス証券はＪ−ＲＩＥＴができますよ。
Ｊ−ＲＩＥＴで賢く資産運用を！
資産運用計画の諭吉です。資産運用うまくいってますか？
あなたは、証券化投資って聞いたことありますか？
不動産投資信託。これならどうですか？聞いた様な気がしませんか？
では不動産投資信託とはどんなものでしょうか。
�‥蟷駛／佑�、投資家や金融機関から資金を調達します。
��投資法人が、不動産物件を経営して賃料や、売買をして利益を得ます。
�Ｆ世蕕譴深�益を配当金として出資者に分配します。
�こ�式会社と同じで、必ずしも配当金がでるとは限りません。
要は証券を買うと、配当金を得られる権利を獲得できます。必要なくなれば、証券を売ってしまえばいいわけなんですね。
つまり、不動産投資信託（証券化投資）とは、配当金というインカムゲインを得ることができて、証券を売ることでキャピタルゲインを得ることができる投資方法というわけです。２度おいしい資産運用ですね。
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投資信託協会が１３日に発表した６月末の株式投信（公募）の純資産残高は４６兆８２３億円となり、１６年６カ月ぶりに過去最高を更新したそうです。
どうもです。資産運用計画の諭吉です。
中高年を中心に
ちなみに株式投資信託の過去最高は、バブル期のピーク時につけた４５兆５４９４億円でした。
当時は株高に伴う資産増加が影響したが、今回は個人マネーの資金流入で更新したのが特徴のようです。
やっと日本にも投資の必要性が広まってきたんでしょうかね？あなたも資産運用をはじめるチャンスです。
いや〜今日も暑かったですね〜。資産運用計画の諭吉です。バテ気味っす。。
今回は、投資信託の特色についてｉＦｉｎａｎｃｅ（http://www.ifinance.ne.jp/）を参照してご案内します。
投資信託は、これからの資産運用の切り札と言われいます。ではなぜ、最近になり投資信託が注目されるようになったのか？
その理由として以前の投資信託と比べて、投資信託の商品性が大幅に改善されたこと、金融機関が一つの戦略商品として力を入れていることなどが挙げられます。
投資信託は、ファンドマネージャーと呼ばれるプロに運用を託せたり、また小口の資金で間接的に有価証券（債券、株式ｅｔｃ．）に分散投資ができるなど、とても優れた特色を持っています。
そのため、うまく活用すれば、将来の資産形成に大きく役立つと思われます。ここでは、投資信託の特色について見てみましょう。
◇投資信託の特色
�．侫．鵐匹留人僂魯廛蹐�行うので間接的にプロの知識・ノウハウを活用できる（アナリストの分析、ストラジストの投資戦略、ファンドマネージャーの運用力・・・） 。
�∋餠發侶觜膰�果により１万円程度から投資ができる 。
��ファンドを通して国内外の有価証券に分散投資ができる。
�ぜ�分のリスク許容度や目的に合わせてファンドを選択できる 。
�ゥ螢好�はあるがリターンも同時に期待できる 。
これから資産運用を始められる人は投資信託からはじめてみては？
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どうもです。資産運用計画実践中の諭吉です。
あなたは、貯蓄と投資の違いもうわかってますよね？えっ？知らない！？
じゃぁ、簡単に説明しましょう。
貯蓄とは、お金を減らさないこと。文字通り「貯める」「蓄える」という行為のことで代表的なものに銀行や郵便局の預貯金があります。一方、投資とは、貯蓄よりも積極的にお金を増やそうとする行為のことで代表的なものに株式投資などがあります。
日本の個人金融資産は２００５年１２月末時点で１５０９兆円。うち、５１．９％が現金・預金です。
まだまだ日本人は元本保全志向が強いようですが、一年前の比率５４．９％と比べると、その比率は徐々に低下する傾向にあります。
「投資をしてみたいが、投資先の選び方がわからない」そんなあなたに、投資の可能性を広げてくれるのが「投資信託」です。
投資信託の特徴は
（１）少額でも多くの銘柄に分散投資ができます
投資信託は1万円程度から購入でき、少額のお金を集団投資することで、多くの銘柄を買った場合と同じ効果が得られます。
（２）専門家が運用します
運用の専門家として投資ノウハウや情報収集能力を持つファンドマネージャー・運用会社組織の能力を存分に活用することができます。
個人では情報が得にくい海外の金融商品などにも投資が可能です。
（３）毎日、時価評価されています
投資信託では組入れられている全ての資産を毎日時価評価して基準価額を算出します。
投資家は、自分の投資した投資信託の時価をいつでも知ることができます。
また、組入れ内容についても、決算時等に詳細なディスクロージャーがなされており、透明性が高いという安心感があります。
（４）いろいろな金融機関で購入可能
以前は証券会社でしか買えなかった投資信託ですが、１９９８年末からは銀行・保険・信金などでも購入できるようになり、２００５年からは郵便局での販売も始まりました。
オンラインで投信を販売する会社も増えており、個人がアクセスしやすい環境が整いつつあります。
これから投資を始めようと思ってる初心者の方は、まず投資信託からはじめてみてはどうでしょうか？
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頑張れ！資産運用。
